KAKO PROCI KROZ NOVCANU KRIZU?

http://www.ana.rs/forum/index.php?topic=67836


Odgovor je: racionalna stednja.

Dakle, ne morate se odricati bas svega, ali da li vam je bas sve neophodno?

Koliko hrane bacate? Ta hrana kosta... Naucite da spremate onoliko koliko ce se pojesti. Zamrzavanje je dobro resenje za vecinu jela.

Koliko placate hranu? Istrazite gde ima jeftinije. Hiper-marketi su dobro resenje. Razlika izmedju nabavke u lokalnim prodavnicama i u hiper-marketu (naravno ako znate kako da pazarite i ako kupujete proizvode na akciji) moze pokriti recimo racune za mobilni za celu porodicu! Malo li je?!

Kupovina na veeeliko: OK, valjda se necemo nikada vise saplitati o dzakove brasna i kartone ulja po kuci kao devedesetih, ali lepo se uortacite sa komsijama, kupite npr. dzak brasna od 50 kg za 5 porodica, a onda vagice i plasticne kese i komsinice lepo tracare dok razmeravaju brasno.

Jedna debilna stvar: naduvajte po specifikaciji gume na kolima! Razlika u potrosnji, u zavisnosti koliko prelazite mesecno, moze da se meri i jednom dobrom kremom za lice!

Iskljucite ringlu, recimo, cim sipate zaprsku u jelo (ovo vazi za klasicne sporete, ne one sa termo-indukcijom) - ringla ce drzati dovoljno toplote da se kuvanje zavrsi.

Vodite racuna o liniji - i smanjite upotrebu ulja! 1 kasicica (5g) umesto 1 kasike (20g) po porciji, puta koliko vas ima u kuci, puta 30 dana...

Ovde (na forumu) ima dosta price o stetnim silikonima, parabenima i ostalim hemijama u "skupim" samponima. Kopriva je zakon!

http://krscanstvo.net/index.php/razne-teme/97-dugovi-i-kako-ih-se-rijesiti

Financijski problem koji je najviše tištao Boba i Susan bio je pritisak koji su na njih vršili vjerovnici, a bilo ih je više od jednog! Imali su nekoliko bankovnih kredita, otvorene račune u tri trgovine i više nepokrivenih računa kod različitih kreditnih poduzeća. Uz to, imali su i hipoteku na svoju kuću. U dugove su Hitchcockovi upali odmah poslije vjenčanja kad su prvi puta digli kredit.

Susan, koja je odrasla u imućnoj obitelji, rekla je: «Naši su prijatelji vozili nove automobile i mi smo se osjećali zakinutima. I mi smo morali imati novi auto». Kad su kasnije preselili u Orlando kupili su kuću u predgrađu i za nju opet digli kredit. Dugovi su rasli i dalje. «Na kraju», primijetila je Susan, «bankovni nam je činovnik priopćio kako je došlo vrijeme da naša kuća ode pod hipoteku te da se čak i dio Bobove plaće zamrzne kako bi se namirili neki troškovi.«

«Većina se naših dugova tako polako gomilala tijekom godina da nismo ni bili svjesni što se događa«, rekao je Bob, «Odjednom je bilo prekasno.« Svake godine milijuni ljudi nađe se u istoj situaciji. Uzimaju kredite smatrajući da zarađuju dovoljno, a onda se dogodi neočekivano: netko se razboli, najavi se pomladak: čovjek ostane bez posla...

Svaka vlast kao i svaka obitelj može neku godinu potrošiti malo više nego što zaradi. Ali i vi i ja znamo da čovjek završi u ubožnici ako mu to postane stalna navika. (Franklin D. Roosevelt)

Dugovi koji rastu

Na zapadu se država, ekonomija i pojedinci sve više zadužuju. Kad bi se dugovi izrazili novčanicama od jednog dolara, a ove se nanizale jedna do druge, bio bi to lanac dug jednu i pol milijardu kilometara - još dalje od Sunca! Naša ekonomija počiva na velikim dugovima. «Kad je u pitanju toliko mnogo kreditnih kartica, moramo očekivati da će doći do problema«, objašnjava Vern Countryman, profesor na Harvardu, «Stvari stoje slično kao i s automobilima. Što ih ima više, ima više i nesreća«. Nedavno je u samo jednoj godini 850 000 ljudi bankrotiralo, što je veći postotak nego u svjetskoj ekonomskoj krizi. Potrošači danas izdvajaju gotovo jedan euro od svakih pet da bi platili kamate na svoje dugove, a u tu računicu nismo uključili hipoteku na kuću. Još je poraznija anketa koju je proveo Gallup, a prema kojoj je 56% svih razvoda uzrokovano financijskih teškoćama. Njihov bi zavjet očito bolje glasio ovako: «Dok nas dugovi ne rastave«. Ovakve financijske teškoće većim dijelom proizlaze iz činjenice da potrošači vjeruju industriji oglašavanja koja tvrdi: «Sada kupi, a onda lijepo polako otplaćuj mjesečno!« No, svi smo naučili da to mjesečno otplaćivanje nije uopće jednostavno.

(...) slobodni od vlasti poroka; kroz marljivost i štedljivost slobodni od dugova koji čovjeka tjeraju da bude ovisan i rob svojih vjerovnika. (Benjamin Franklin)

ŠTO SU TO DUGOVI?

Oni koji daju kredite, jednako kao i stručnjaci za reklame, dugove prikazuju na vrlo privlačan način i tako umanjuju tešku stvarnost koja stoji iza njih. Nasuprot tome, rječnik daje druge pojmove za «dug» i «biti dužan«: obveza, zaostatak, nedostatak do punog iznosa, teret; a narodni su izrazi o toj temi: «u dugovima preko glave« ili «u dugovima do guše.« Je li vam milo pri srcu kad čitate ove definicije? Ne bi li trebalo onu zgodnu uzrečicu «kupi sad, otplaćuj poslije« prepričati ovim riječima? Nije li odmah jasno da nam reklamna industrija ne govori cijelu istinu o tobože obilatom životu u društvu zaduženih?

Isto tako, rječnik kaže da su dugovi «novac koji netko mora dati nekom drugom«. U dugove se ubraja i onaj novac koji čovjek duguje kartičnim poduzećima, bankama, rodbini, hipotekama na kuću i trgovinama za otvorene račune, pa i oni računi struje koji nam neprestano pristižu, ako se, naravno, ne plaćaju redovito.

Bogataš vlada nad siromasima, a dužnik je sluga vjerovniku. (Izreke 22:7)

KOLIKO SU SKUPI DUGOVI?

Trebamo tek shvatiti koliko su skupi dugovi. Dvije su vrste dugova vrlo rasprostranjene - dugovi na kreditnim karticama i hipoteke.

Kreditni dugovi

Ako zamislimo da imate 5560 eura kreditnog duga kamatne stope od 18%, to bi značilo da godišnje plaćate oko 1000 eura kamata. Kamate su skupe. Promotrite dobro tablicu na sljedećoj stranici.

Iz toga ćete vidjeti ono što banke već dugo znaju - kamata na kamatu ima strašno velik učinak. Može djelovati na vašu korist ili pak protiv vas. Ako zamislimo da kamate ne podliježu porezima, onda vjerovnik, ako mu 40 godina plaćate 1000 eura kamata od 18%, dobiva 4 163 213 eura. Koga sad još čudi što su kreditna poduzeća tako uporna kad treba ponuditi da se zadužite baš kod njih?

Usporedite 40 000 eura koje biste u 40 godina platili kao kamate, sa 767 091 eura koje biste stvorili da ste uz kamatnu stopu od 12% godišnje svake godine ulagali 1000 eura. Sasvim je jasno da dugovi mnogo više koštaju nego što smo mi toga svjesni. Kada sljedeći put budete u iskušenju posuditi novac, pitajte se nisu li dugoročni rezultati nezaduženosti bolji od kratkoročnog trošenja na rate.

novac1

Hipoteke

U slučaju hipoteke s 30-godišnjom otplatom i kamatom od 10% otplatit ćete trostruku sumu od one koju ste posudili.

novac2

(Napomena: ovisno o zemlji i vremenu kamatne stope za kredite kao i kamatne stope za ulaganja mogu od ovih ovdje prikazanih značajno odstupati. Naši primjeri izračuna trebaju samo pokazati koliki učinak imaju kamate)

Dugovi uzimaju svoj danak i fizički. Često povećavaju stres, a to doprinosi većoj tjelesnoj i psihičkoj iscrpljenosti. Tako dugovi znaju uništiti kreativnost i narušavati odnose. Mnogi ljudi povisuju svoj životni standard kreditima, a tek onda zaključe da teret dugova određuje njihov životni standard. Vidio sam naljepnicu koja dobro opisuje to tužno stanje: «lmam dugove, zato radim«.

ŠTO BIBLIJA GOVORI O DUGOVIMA?

Biblija ima sasvim jasnu poruku o temi dugova. Poslanica Rimljanima 13,8 kaže: «Nikomu ništa ne dugujte, osim da jedni druge ljubite. Jer tko drugoga ljubi, ispunio je Zakon«. U Izrekama 22,7 pak saznajemo zašto Bog tako izravno govori o ovoj temi: «Bogataš vlada nad siromasima, a dužnik je sluga vjerovniku«. Dugovi nas dovode u stanje ovisnosti o vjerovniku. Što je veći dug, veća je i ovisnost. Ne možemo više slobodno donositi odluke o tome kako ćemo trošiti svoj novac jer smo zakonom obvezni vraćati dugove.

U 1 Korinćanima 7,23 piše apostol Pavao: «Otkupninom ste kupljeni: ne budite robovi ljudima.« Naš je nebeski Otac platio za nas visoku cijenu kad je dao svog jedinorođenog Sina Isusa Krista za nas. Sada želi da njegova djeca budu slobodna i da mu služe onako kako mu se sviđa.

Dugovi se smatraju prokletstvom

U Starome zavjetu Bog je vjernost naroda nagrađivao tako što ih je čuvao od dugova. «Ako zbilja poslušaš glas Jahve, Boga svoga, držeći i vršeći sve njegove zapovijedi što ti ih danas naređujem, Jahve, Bog tvoj, uzvisit će te nad sve narode na zemlji. Svi ovi blagoslovi sići će na te i stići će te ako budeš slušao glas Jahve, Boga svoga.(...) Jahve će ti otvoriti svoju bogatu riznicu - nebo - da daje kišu tvojoj zemlji u pravo vrijeme i blagoslovi svaki pothvat ruku tvojih. Mnogim ćeš narodima u zajam davat, a sam nećeš uzimati u zajam« (Ponovljeni zakon 28,1-2. 12).

S druge strane, dugovi su se smatrali prokletstvom koje se događalo neposlušnima. «Ali ako ne budeš slušao glasa Jahve, Boga svoga, ne držeći i ne vršeći svih njegovih zapovijedi i svih njegovih zakona što ti ih danas naređujem, sva će ova prokletstva doći na te i stići će te: (...) Došljak koji bude u kući tvojoj uzdizat će se nada te, a ti ćeš padati sve niže i niže. On će uzaimati tebi, a ne ti njemu; on će biti glava, a ti rep» (Ponovljeni zakon 28,15.43-44).

Tko stvara dugove otima sebi budućnost

Ako stvaramo dugove pretpostavljamo da ćemo u budućnosti dovoljno zarađivati i da ćemo imati dovoljno sredstava da možemo te dugove otplatiti. Računamo s time da nam je osigurano radno mjesto, da naše poduzeće i naša ulaganja neće propasti. No Biblija upozorava na takve pretpostavke: «De sada, vi što govorite: 'Danas ili sutra otići ćemo u taj i taj grad, provesti ondje godinu, trgovati i zaraditi', a ne znate što će sutra biti. Ta što je vaš život? Dašak ste što se načas pojavi i zatim nestane! Umjesto da govorite: 'Htjedne li Gospodin, živjet ćemo i učiniti ovo ili ono'« (Jakovljeva poslanica 4,13-15)

Dugovi mogu stajati na putu Božjim blagoslovima

Ron Bule (www.ronblue.com), izvanredan stručnjak na polju financija, priča o jednom mladiću koji je htio ići u biblijsku školu i kasnije postati misionar. Nije imao novca i smatrao je nužnim uzeti zajam. Drukčije nije mogao platiti svoje školovanje. Međutim, time bi se do kraja školovanja uvelike zadužio, a to bi bila nemoguća situacija. Od svoje misionarske plaće ne bi mogao vraćati tolike dugove.

Nakon što je mnogo vremena proveo razmatrajući taj problem u molitvi odlučio je upisati se na studij bez financijskog osiguranja i osloniti se na to da će Bog providjeti za njega i školovanje. Do kraja školovanja niti jednom nije morao posuditi novac. Doživio je da mu je svemoćni, živi Bog davao na razne načine sve što je trebao. To je bila najvažnija lekcija koju je naučio u biblijskoj školi. Bila je to istovremeno i priprema za misijsko područje djelovanja gdje se opet morao pouzdati u to da će Bog za njega brinuti. Ako posuđujemo novac, možda oduzimamo Bogu mogućnost da nas blagoslovi.

KADA SMIJEMO UZETI KREDIT?

O tome kada je kredit opravdan Biblija ne govori ništa. Moja preporuka je da je opravdano uzeti kredit u slučaju kupovine vlastitoga doma ili za pokretanje posla, ali samo pod sljedećim uvjetima:

Objekt koji želimo kupiti je nekretnina koja će tijekom vremena dobivati na vrijednosti te ćemo moći imati dobit od nje.
Vrijednost objekta odgovara svoti koju smo za to podigli odnosno veća je od te svote.
Dugovi nisu tako visoki da bi značajno negativno utjecali na naš proračun.

Evo jednog primjera: kuća je oduvijek ulaganje koje dobiva na vrijednosti - dakle, ispunjen je prvi uvjet. Ukoliko možete odrediti razumnu ratu otplaćivanja, možete računati s time da ćete kuću moći prodati tako da svotom od prodaje u svakom trenutku možete vratiti barem iznos kredita. I treće, mjesečne otplate ne smiju previše zadirati u vaš kućni proračun.

Međutim, i u slučaju kad su ispunjeni svi uvjeti i vi se upustite u takve «odobrene dugove», nadam se da ćete odmah postaviti cilj otplate. Nikad ne znamo hoće li nekretninama cijene rasti ili padati ili će samo zadržati trenutno stanje. I nenadani otkaz može loše utjecati na mogućnost otplate kredita. Zato vas usrdno molim da ovakvu odluku donesete u molitvi s Bogom i da uvijek otplaćujete svoje dugove.

RIJEŠITI SE DUGOVA

Prosječnog čovjeka na zapadu danas bi se moglo ovako opisati: to je onaj koji se vozi po autoputu financiranom vrijednosnim papirima, u autu koji je kupljen na leasing, na benzin koji je platio kreditnom karticom, a ide kupiti namještaj na kredit koji će postaviti u kući koja je pod hipotekom.

«Nadam se da više nikada neću imati ni jednu u ruci», rekao je Bob. »Jednostavno to nisam znala«, priznala je Susan, «Nisam imala nikakvog iskustva.« O čemu su govorili? O otrovnim zmijama? Radioaktivnom materijalu? Teškim drogama? Ne, riječ je bila o kreditnim karticama. Zahvaljujući njima Hitchcockovi su upali u dugove koji su daleko nadilazili tisuće dolara, a za tu su «pogodnost » plaćali ogromne kamate. Mnogi ljudi upadaju u tako tešku situaciju. Činjenica da je tako lako doći do kreditne kartice umnogostručila je broj tih kartica. Čak i obični potrošači imaju pet, pa i više kreditnih kartica u novčaniku.

Nakon mog prvog sastanka s Hitchcockovima Bob me molio da mu dam škare. Htio se podvrći, kako je to nazvao, «plastičnoj operaciji«. Kao simbol svojega zavjeta da će izaći iz dugova Bob je prerezao kreditne kartice. Ako želite ostati vjerni svojoj odluci, naći ćete se u manjini. Treba to iskreno reći: samo polovica onih koji učine prvi korak doista i postignu cilj da se riješe dugova.

KAKO SE RIJEŠITI DUGOVA?

Budući da se nalazite u sasvim određenoj životnoj situaciji, put iz dugova je također sasvim individualan. Sljedećih deset koraka samo su načelni savjeti za taj put. Koraci su jednostavni, ali njihovo provođenje traži mukotrpan posao. Cilj je vaš dan D, dan kada ćete u potpunosti biti oslobođeni od dugova!

1. Molite!

U 2 Knjizi o Kraljevima 4,1-7 čitamo o jednoj siromašnoj udovici kojoj su vjerovnici htjeli oduzeti oboje djece. Tada se obratila za pomoć proroku Elizeju. On joj reče da ode i od susjeda posudi što više posuda može, a nakon toga je Bog na nadnaravan način umnožio ono jedino što je žena posjedovala - malo ulja - te time napunio sve posude. Kad je žena prodala ulje mogla je vratiti dugove i zadržati svoju djecu. Bog koji je onda čudesno pomogao onoj udovici želi i vas osloboditi dugova.

Prvi je korak najvažniji: molite! Molite Boga za pomoć i vodstvo na tom putu do dana D kad ćete biti bez dugova. Nekad će odmah djelovati, kao u slučaju udovice, a nekad polako i s vremenom. U oba slučaja molitva je od najveće važnosti. Primijetio sam kako se stvari razvijaju. Kad ljudi počnu vraćati svoje dugove i trude se još ih brže vraćati, onda Bog blagoslivlja njihovu vjernost. Čak i onda kad je vaša mogućnost otplaćivanja jako mala, molim vas, počnite s otplatom svojih dugova. Bog vaše napore može umnogostručiti.

2. Pismeno sastavite proračun svog domaćinstva

Moje iskustvo govori da ljudi koji su u dugovima rijetko imaju napisani kućni proračun. Možda su ga nekad i imali, no sada je dobro sakriven negdje duboko u ladici. Pisani proračun za domaćinstvo pomaže vam planirati unaprijed kao i analizirati vaše navike kupovanja. Tako ćete vidjeti gdje je moguće uštedjeti. U svakom slučaju, to je djelotvorno sredstvo protiv impulzivnog kupovanja.

3. Napravite popis svega što posjedujete

Popišite sve što imate: kuću, auto, namještaj i si. Razmislite ima li stvari na vašem popisu koje bi se mogle prodati. Kad smo govorili o tome što Hitchcockovi posjeduju, najviše nam je u oči upadao njihov drugi, novi auto. «Ali, Bobe, ja ne mogu živjeti bez svog auta!», protestirala je Susan. Bob je izgledao kriv i povrijeđen. Nije želio štedjeti na svojoj ženi, ali su uskoro oboje vidjeli da je ta drastična mjera bila potrebna. Odluka da odmah prodaju taj auto kao i Bobovu kolekciju pušaka pomogla je obitelji. Čak su i od novaca koje bi inače dali za otplatu auta sada mogli umanjivati neke svoje druge dugove. Iz njihovog se načina djelovanja može naučiti vrijedna lekcija. Morali su se drukčije postaviti prema stvarima koje posjeduju. Kako je rekao George Fooshee: «Vaš odnos prema stvarima odlučit će hoćete li se osloboditi dugova ili ne. Ne mislite o tome koliko gubite ili koliko ste dali za ono što sada prodajete. Usredotočite se na svotu koju dobivate i s kojom se vaši dugovi smanjuju.« (You Can Be Financially Free; Old Tappan: Revell, 1976).

4. Napravite popis svih svojih dugova

Mnogi ljudi, a posebno oni koji su strašno zaduženi, uopće ne poznaju svoju financijsku situaciju. No, da biste je mogli shvatiti, morate najprije sagledati svoje trenutno stanje. U dugove treba uvrstiti i kamate koje naplaćuju vjerovnici.

Otprilike ovako:

novac3

Ako proučite kamatne stope na svoje dugove vidjet ćete da su vaši krediti različito skupi, i to katkad drastično. Tako vam popis dugova pomaže uspostaviti redoslijed za otplaćivanje dugova.

5. Izradite plan otplate za svaki pojedini dug

I ovdje vrijedi: možda vam se čini nepotrebnim, ali je važno da se držite svakog koraka. Nitko se ne oslobađa dugova slučajno. Da bi se došlo do tog dana D, vašeg dana kad ćete biti sasvim bez dugova, svima je potreban sustavan plan i to napismeno.

Ovako bi mogao izgledati:

novac4

Nakon što ste vratili svoj mjesečni dug zabilježite u tablici koliko ste platili i izračunajte koliko vam još ostaje za platiti. Taj će vam postupak dati osjećaj da ste nešto već uistinu postigli. Na taj način vidite kako se dugovi smanjuju, što vas potiče da se i dalje držite svoga plana.

Ako ste značajno zaduženi ili ste u zaostatku sa svojim otplatama, preporučamo da zatražite od vjerovnika kopiju vašeg plana otplate. Sasvim rijetko vjerovnik odbija dati tu kopiju kad već netko od dužnika želi poravnati svoje račune. I vjerovnik će cijeniti činjenicu da ste postavili svoj plan otplate i da ste se potrudili obavijestiti ga o tome. Odlučite koje ćete dugove najprije otplatiti. Dva su čimbenika na kojima biste trebali temeljiti svoju odluku: visina duga i visina kamatne stope.

Otplatite najprije male dugove

Ako počnete s malim dugovima, ohrabrit ćete se i osloboditi sredstva za otplaćivanje ostalih dugova. Nakon što ste otplatiti prvi dug, nemojte prestati odvajati tu svotu novca na stranu nego je priključite u otplaćivanje sljedećeg duga. Kad otplatite prvi i drugi dug - svotu novca koju ste dosad izdvajali opet uložite u otplaćivanje sljedećeg duga itd.

Najprije otplatite dugove s visokim kamatama

Provjerite koja kamatna stopa vrijedi za koji dug pa pokušajte otplatiti najprije one dugove koji imaju najveće kamate, a tek onda one s nižim kamatama.

6. Nađite dodatni izvor prihoda

Postoje ljudi koji imaju radno mjesto na kojem ne primaju dovoljno novca da bi pokrili svoje potrebe, pa čak ni onda kad svojim novcem upravljaju mudro. Dvije su stvari važne ako tražite dodatni izvor prihoda. Prvo, unaprijed odlučite da ćete dodatni prihod iskoristiti za otplatu dugova. Svi mi, naime, imamo sklonost trošiti više nego što zarađujemo, bilo da je to malo ili mnogo. Drugo, pazite na to da vaš odnos prema Bogu i prema obitelji ne bude opterećen tim dodatnim poslom. Ako ste u braku, dodatni izvora prihoda će vas možda tjerati na kreativnost jer ćete željeti cijelu obitelj uključiti u stvaranje dodatnih sredstava ili ćete pokušati naći posao koji će obitelj još više zbližiti, a ne razdvojiti.

Susan Hitchcock pokazala se kao izvanredno vrijedna i kreativna žena. Pokrenula je u svojoj kući «mini-vrtić» gdje je pazila na četvero djece iz susjedstva čiji su roditelji radili. Time su se i starija djeca Hitchcockovih ohrabrila da navečer čuvaju djecu, pa su od svojih prihoda i sami pomagali obitelji u otplati dugova.

Ovo su samo neke od brojnih mogućnosti kako doći do dodatnog prihoda i brže otplatiti svoje dugove. No bez obzira na visinu dodatnog prihoda, najvažnije je da se taj novac ulaže u otplatu dugova i da se ne koristi za povećanje životnog standarda.

7. Ne stvarajte nove dugove

Jedini način da se spriječi ponovno upadanje u dugove jest taj da se u kupnji ograničimo na plaćanje gotovinom, čekom ili bankovnom karticom koja je vezana za naš prihod. Kad razmišljamo o kreditnim karticama valja reći kako ne mislim da je ta kartica sama po sebi loša, ali treba naglasiti da je opasna. Statistike iz SAD-a pokazuju da ljudi troše za trećinu više ako koriste kreditne kartice jer s njima nemaju osjećaj da doista troše pravi novac. Jedan mi je kupac jednom rekao: «Više volim kreditne kartice. S njima mogu više kupovati«.

Kad smo Bev i ja krenuli proučavati Bibliju sa stajališta ove teme, imali smo devet kreditnih kartica. Danas imamo samo jednu. Kad analiziram financijsko stanje mnogih ljudi u dugovima imam jedan jednostavan pokazatelj kojim vidim znaju li ili ne s kreditnim karticama: ako na kraju mjeseca ne mogu platiti sve troškove, preporučam im «plastičnu operaciju« za koju trebaju samo dobre škarice.

8. Naučite biti zadovoljni onime što imate

Živimo u vremenu u kojem je reklamna industrija razvila učinkovite i podmukle načine da nas navede na kupovinu. Često se njihove metode svode na to da nas učine nezadovoljnima onime što već imamo.

Jedno je američko poduzeće otvorilo novi pogon u Južnoj Americi jer je ondje radna snaga jeftina. Sve je najbolje funkcioniralo do trenutka kad su radnici dobili svoju prvu plaću. Sljedeći se dan niti jedan od njih nije vratio na posao. Voditelji pogona čekali su nekoliko dana, ali se još uvijek nije nitko pojavljivao. Tako je direktor otišao načelniku mjesta kako bi saznao što se događa. Zapanjio ga je odgovor: «Zašto bismo još radili? Dovoljno smo zaradili da možemo živjeti od toga«.

Tako je tvornica stajala prazna dva mjeseca sve dok nekome nije sinula ideja da se mještanima pošalju katalozi za naručivanje. Pregledavajući: kataloge mještani su imali sve više želja i nakon toga više nije bilo teško naći radnike.

Bitno je uočiti sljedeće činjenice. Čovjek troši više ako:

-    više gleda televiziju
-    češće lista časopise i kataloge
-    češće odlazi u trgovinu

Naša je obitelj najbolji primjer za to. Ako moja kćer najednom želi piti baš određeni sok iz restorana brze hrane, znam da je upravo gledala neku od TV-reklama. Dokazano je da su naše želje manje što manje gledamo televiziju.

9. Budite spremni iz temelja promijeniti način života

Da bi brže izašli iz dugova mnogi su ljudi drastično smanjili svoju potrošnju. Neki su prodali kuću i preselili u manju ili su unajmili stan; neki su se uselili drugim članovima obitelji. Mnogi su se odrekli automobila koji su otplaćivali velikim mjesečnim ratama. Neki su na određeno vrijeme snizili svoje životne troškove kako bi se riješili dugova.

10. Ne odustajte!

Neka vam je odmah jasno da će se naći stotinu razloga zašto biste odustali od svoje namjere da se riješite dugova. Ipak, nemojte pokleknuti i nastavite provoditi svoj plan. Ne odustajte sve dok ne doživite to prekrasno vrijeme da živite svoj život bez dugova. Uvijek mislite na to da je ostvarivanje toga cilja težak zadatak, ali sloboda koju ćete doživjeti vrijedna je toga napora.

KAKO SPRIJEČITI DUGOVE U KUPNJI AUTOMOBILA?

Kupovina automobila najveća je dužnička zamka za obične ljude. Preko 70% svih automobila u SAD-u financiraju se kreditima. U prosjeku vlasnik zadrži auto 3-4 godine dok je njegov rok trajanja otprilike deset godina. Evo nekih prijedloga kako zaobići stupicu u kupnji automobila.

Prvo: odmah odlučite da ćete svoj auto voziti barem  šest  godina.  
Drugo:  otplatite  kredit  koji  ste eventualno digli za kupnju automobila u potpunosti.
Treće: nastavite uplaćivati i dalje svaki mjesec svotu kojom ste otplaćivali kredit za auto, ali na poseban štedni račun.

Kad dođe vrijeme za kupnju novog automobila, imat ćete vjerojatno dovoljno novca da kupite taj novi auto bez kredita ili da sebi priuštite dobar polovni automobil.

ŠTO JE S HIPOTEKAMA NA KUĆU?

Ako imate dugove za kuću, prije svega je potrebno da Boga molite da vam pomogne oko pravih odluka. Ne želi li možda Bog da se potpuno oslobodite dugova, pa i hipoteke za kuću? To je naravno dugotrajan put.
Kad smo Bev i ja iskreno tražili Bolju volju za svoj život, osjetili smo da trebamo potpuno otplatiti i kredit za kuću. Za nas je, moram to priznati, u ono vrijeme to bio sasvim nemoguć cilj, ali smo ipak razmišljali kako to učiniti.

Htio bih da sada pobliže pogledamo kako bi mogao izgledati plan za otplatu hipoteke na kuću. Neka vas ne smeta navedeni iznos niti kamatna stopa u primjeru jer se samo radi o primjeru izračuna. U tom izračunu polazimo od hipoteke od 125 000 eura s kamatnom stopom od 7% i to tijekom cijelog roka isplate kredita, te zakonski propisanoj otplati od jednog, odnosno dva, odnosno četiri posto. Naša kamatna stopa od 7% je srednja stopa posljednjih 10 godina (kako se obračunava u Njemačkoj). Uobičajeno je da se u prvih 10 godina ne mijenja kamatna stopa. Nakon toga ona se obično mijenja tj. smanjuje se ili povećava. Na temelju tablice lako vidite kako viša otplatna rata ima izrazito velik utjecaj na ukupnu svotu otplate, a s vremenom i na samu otplatu.

Otplata hipoteke
Nominalna kamata po godini: 7%
Efektivna godišnja kamata: 7,23%
Odobrena svota: 125 000 eura
(sve stavke u tablla izražene su u eurima)

novac5

U ove iznose nisu uračunati mogući troškovi koji nastaju dodatno, poput procjenjivanja objekta. U svakom slučaju, prije no što uopće počnemo razmišljati o kupovini nekretnine nužno je potrebno razgovarati sa stručnom osobom jer su jedino te osobe primjereno obaviještene o mogućim pogodnostima za određene građane ili za posebne projekte. Dakle, svakako trebate potražiti dobar savjet, a potrebno je i na više mjesta tražiti ponude.

Što mislite o ovome? Mnogima se nikako ne sviđa ideja da će pravo na svoju kuću imati tek nakon 30 godina. Nije li moguće da se cilj postavi na otplatu za 15 godina, pa se time prije stigne do cilja? Postoji više mogućnosti kako se kuća može otplati u kraćem roku. O tome treba razgovarati s bankom. I ne bježite od toga da tražite ponude više banaka. Dobro se informirajte o svojoj hipoteci unaprijed tako da budete sigurni da možete prijevremeno isplatiti kredit, a da vas to ne košta dodatnih pristojbi. To je obično dopušteno kod hipoteke. Razgovarajte o tome sa svojim vjerovnicima. Moguće je da će prva reakcija biti šok, budući da se sasvim rijetko događa da netko prijevremeno otplati hipoteku.

Za Bev i mene bilo je izvanredno iskustvo kada smo počeli otplaćivati svoju hipoteku. Bog nam je na sasvim neočekivan način dao dodatna financijska sredstva, pa danas više nikome ništa nismo dužni. Otplata dugova omogućila mi je da radim manje u svom zanimanju, a da se više usredotočim na prikupljanje i razvijanje materijala za Crown Ministries. Naša životna potrošnja sada je mnogo skromnija jer nemamo više dugove i hipoteke. Moguće je da Bog ima sličan put i za vas.

DUGOVI ULAGANJA

Treba li čovjek uzeti kredit da bi pokrenuo ulaganje? Prema našem mišljenju to je dopušteno, ali tek onda kad ne morate jamčiti vlastitim imetkom za otplatu duga. Predmet ulaganja (npr. stroj u koji ulažete) trebao bi biti jedino jamstvo za taj dug.

Uvijek se može dogoditi da čovjek upadne u tešku, pa čak i katastrofalnu financijsku situaciju, a da na to nema nikakva utjecaja. Vrlo je bolno izgubiti investiciju, ali još je mnogo teže ako se pri tome cijela obitelj dovodi u opasnost jer je jamstvo za to propalo ulaganje bilo obiteljsko imanje. Ovaj stav možda se čini konzervativnim, ali već je mnogo ljudi izgubilo sve što su imali zato što su jamčili za ulaganja koja su se na kraju pokazala lošima.

DUGOVI U POSLU I U ZAJEDNICI

Želim vas potaknuti da molite kako bi postali slobodni dugova i u vašim poslovima i crkvama. Čak i ako ste se zadužili kako biste pokrenuli posao, savjetovao bih vam da otplatite i te poslovne dugove. To isto vrijedi i za dugove u zajednici.

OBVEZA VRAĆANJA DUGOVA

Ima ljudi koji što je više moguće odgađaju vraćanje duga kako bi što duže profitirali od novca svog vjerovnika. Postoje, naravno, i seminari na kojima se to uči, ali ta praksa nije biblijska. U Izrekama 3,27-28 piše: «Ne uskrati dobročinstva potrebitim, kad god to možeš učiniti. Ne reci svome bližnjemu: 'Idi i dođi opet, sutra ću ti dati'». Ljudi koji vjeruju u Boga trebaju vraćati svoje dugove i plaćati račune što je prije moguće. Mi smo zacrtali svaki račun platiti na dan pristizanja, ako je moguće, jer i to pokazuje da nas je naš odnos s Kristom učinio i financijski neovisnima.

Treba li potrošiti svu ušteđevinu na vraćanje duga?

Svakako je mudro ne potrošiti svu ušteđevinu kako bi se vratili dugovi. Ostavite sa strane određenu svotu za nepredvidive izdatke. Ako sve što ste uštedjeli uložite u vraćanje dugova morali biste, ukoliko se dogodi nešto nepredviđeno, stvarati nove dugove da to možete platiti.

Stečaj

U slučaju stečaja - nemogućnosti plaćanja - sud proglašava osobu nesposobnom za plaćanje te započinje stečajni postupak. Ovisno o slučaju, stečajni upravitelj poziva dužnika u stečaju da svojim vjerovnicima predloži plan otplate dugova ili da im plati dugove prodajom svojega vlasništva.

Stečajni se postupci šire kao kuga na današnjem zapadu. Treba li i vjernik proglasiti stečaj? Odgovor glasi: u privatne svrhe - ne. Psalam 37,21 govori: «Bezbožnik zaima, ali ne vraća, pravednik se sažaljeva i daje.»

Ipak, vjerujem da je stečajni postupak dopušten u dva slučaja; s jedne strane, ako vjerovnik svojega dužnika natjera u stečaj, a s druge strane, ako dušobrižnik ili savjetnik vidi da je njegovo psihičko zdravlje u pitanju zbog pritiska koji na dužnika vrši nerazumni vjerovnik.

Uzmimo za primjer čovjeka koji je napustio obitelj i ostavio ih s mnoštvom otvorenih računa, po mogućnosti još i iz njegovog propalog posla, pa ta obitelj mora sad otplaćivati te dugove. Supruga nema ni dovoljno ušteđevine niti dovoljno visoka primanja da bi to mogla vraćati. Psihičko opterećenje uzrokovano neželjenim razvodom koje se još povezuje i s mučenjem od strane nemilosrdnih vjerovnika može prijeći granicu podnošljivosti. Nakon takvog stečaja trebala bi dotična osoba obavezno razgovarati sa stručnjakom i vidjeti mogu li se dugovi, iako sad za to više ne postoji obveza, ipak pravno vratiti. Ukoliko je moguće, onda bi vraćanje tih dugova trebalo biti prioritet. To može biti dugačak postupak ako se radi o velikim dugovima, ali i tu smo opet ovisni o Božjoj pomoći u našim naporima.

JAMSTVA

Izravno uz dugove idu i jamstva. Osoba koja postane nečiji jamac preuzima pravnu odgovornost da će otplaćivati tuđe dugove. To je otprilike isto kao da odete u banku, podignete novac i date ga osobi (prijatelju ili poznaniku) koji vas je molio da budete njegov jamac. Prema podacima Saveznog trgovačkog društva u SAD-u proizlazi da polovica onih koji postanu nečiji jamci na kraju otplaćuju taj kredit. Većina jamaca pak uopće ne misli na tu mogućnost. Nasreću, Biblija vrlo jasno govori o tome trebamo li ili ne biti jamci. U Izrekama 17,18 piše: «Nerazuman čovjek daje ruku i jamči pred svojim bližnjim«.
Roditelji su često jamci svojem djetetu u kupovini prvog automobila, ali mi smo odlučili da to nećemo učiniti. Željeli smo svojoj djeci primjerom pokazati kako je nerazumno biti jamac i tako se strovaliti u dugove. Umjesto toga, naučili smo ih da planiraju unaprijed i da svoj prvi automobil plate gotovinom.

Najtoplije vam preporučam da uključite svoj zdravi ljudski razum i da nikad ne jamčite za tuđe dugove. Ako ste već nečiji jamac, i za to Biblija ima izravan savjet. U Izrekama 6,1-5 piše:

«Sine moj, kad jamčiš bližnjemu svojem i daš svoju ruku drugome, vezao si se vlastitim usnama, uhvatio se riječima svojih usta; učini onda ovo, sine moj: oslobodi se! jer si dopao u ruke bližnjemu svojemu; idi, baci se preda nj i salijeći bližnjega svoga. Ne daj sna svojim očima ni drijema svojim vjeđama; otmi se kao gazela iz mreže i kao ptica iz ruku ptičara.«

KONTRAST

Društvo tvrdi: Stvaraj dugove kako god poželiš. Uzmi sad, a plaćaj kasnije.
Biblija govori: Bog nas upozorava na zaduživanje jer želi da budemo slobodni i da mu slobodni služimo.

PRAKTIČNA PRIMJENA

Pismeno izrazite svoju želju da se oslobodite dugova. Zatim slijedite deset koraka o tome kako se riješiti dugova. Tražite pomoć i savjet prijatelja. Odredite osobu kojoj ćete polagati račune o tome kako napreduje vaš plan. U sljedećem ćemo poglavlju razmatrati važnost primanja savjeta.

SAVJET - TROSTRUKO UŽE

Susan i Bob našli su se pred teškom odlukom. Susanin brat i supruga upravo su se iz Chicaga preselili na Floridu. Budući da su u Chicagu imali financijske teškoće banka im nije željela dati kredit za novu kuću ako nitko ne jamči za kredit. Molili su Susan i Boba da im budu jamci. Susan je bila spremna, ali Bob nije imao mirnu savjest oko toga.

Došli su i pitali me za savjet, a ja sam im dao da čitaju biblijske stihove koji se odnose na jamce. Kad je Susan vidjela te stihove zaključila je: «Tko sam ja da se svađam s Bogom? Nećemo preuzeti da im budemo jamci«. Bobu je laknulo. Dvije godine kasnije Susanin brat i žena odlučili su se razvesti, a on je podnio zahtjev za stečaj. Možete li zamisliti koji bi pritisak ponovno bio na brak Susan i Boba da su im pristali biti im jamci? Financijski to ne bi mogli preživjeti.

Bolje je dvojici nego jednome, jer imaju bolju plaću za svoj trud. (Propovjednik 4.9)

Nasreću, tražili su savjet, što je sušta suprotnost praksi suvremenog društva koja kaže: Budi okorjeli individualist koji sam donosi svoje odluke bez straha i svakojaki financijski pritisak podnosi u stoičkoj šutnji.

U svoje je vrijeme kralj Salomon bio vladar svjetskog glasa. Bio je poznat kao prvi veliki «kralj trgovac« u Izraelu, a bio je i nadareni diplomat te voditelj građevinskih poslova, brodogradnje i rudarstva. Salomona, međutim, prije svega prati glas da je bio najmudriji među kraljevima. Mudrost je učinio i predmetom svojega promišljanja. U Izrekama 8,11 piše: «Jer mudrost je vrednija od biserja, i nikakve se dragocjenosti ne mogu porediti s njom«. U Knjizi izreka nalazimo i praktične Salomonove naputke o tome kako doći do mudrosti: «Slušaj savjet i primaj pouku, kako bi naposljetku postao mudar« (19,20); «Luđaku se čini pravim njegov put, a mudar čovjek sluša savjete« (12,15).

KOGA PITATI ZA SAVJET?

Biblija nas hrabri da savjet tražimo na raznim mjestima. U Bibliji Psalmist (119,24) piše: «Jer tvoja su svjedočanstva uživanje moje, tvoja su pravila moji savjetnici«. Osim toga Biblija daje sljedeću zapanjujuću izjavu o sebi samoj: «Živa je, uistinu, Riječ Božja i djelotvorna; oštrija je od svakoga dvosjekla mača; prodire dotle da dijeli dušu i duh, zglobove i moždinu te prosuđuje nakane i misli srca« (Hebrejima 4,12). Doživio sam istinitost tih riječi. Biblija je živa knjiga koju Bog koristi kako bi svim generacijama prenio svoje naputke i istinu. Ona je za mene prvi filtar kroz koji propuštam sve svoje financijske odluke. Ako Biblija sasvim jasno odgovara na moje pitanje, ne moram se oko toga dalje mučiti jer ona sadržava Božju napisanu i objavljenu volju. Ako Biblija ne raspravlja izravno o nekoj temi, onda svoju odluku provodim kroz drugi test - pitam ljude koji Boga poznaju i ljube za njihovo mišljenje.

Ljudi koji ljube i poznaju Boga

«Pravednikova usta mudrost kazuju, a jezik njegov govori pravo. Zakon mu je Božji u srcu, ne kolebaju se koraci njegovi« (Psalam 37,30-31)

Apostol je Pavao poznavao korist duhovnog savjeta. Nakon što se na putu za Damask obratio, nikad u svojoj javnoj službi nije stajao sam. Poznavao je i cijenio vrijednost ljudi koji su ga slijedili na tom pravom, ali i uskom putu. Timotej, Barnaba, Luka i drugi uvijek su bili s njim.

I ako tko udari na jednoga, dvojica će mu se oprijeti; i trostruko se uže ne kida brzo. (Propovjednik 4,12)

Zanimljivo je da u Novom zavjetu pojam «svetac» ne postoji u jednini nego uvijek u množini. Kršćanin ne živi sam. Naprotiv, uvijek je u suživotu s drugim kršćanima. Apostol Pavao to najjasnije opisuje svojim usporedbama s Tijelom Kristovim u dvanaestom poglavlju Prve poslanice Korinćanima. Svaki je kršćanin ondje predstavljen kao ud tijela. Da bi svi udovi mogli dobro funkcionirati, moraju ovisiti jedni o drugima. Svatko treba druge ljude koji će mu pomoći. Bog je svakome pojedinačno dao darove i sposobnosti, ali nikome nije dao sve sposobnosti koje bi bile potrebne da donese što je više moguće roda.

1. Bračni partner.

Ako ste u braku, vaš bračni drug mora biti prva osoba koju ćete moliti za savjet. Muž i žena jedno su. Žene u pravilu imaju istančanu intuiciju i njihov ih osjećaj rijetko vara. Muškarci se pak u pravilu usredotočuju na činjenice. Zato muškarac i žena trebaju jedno drugo kako bi došli do dobrih i promišljenih odluka. Vjerujem da u tom pogledu Bog blagoslivlja službu žene kao «pomoći» mužu. Najčešće mu Bog najjasnije govori kroz suprugu.

Dragi muževi, da budem sasvim jasan; nije previše važno razumije li se vaša supruga u poslovna pitanja i financijske probleme. Morate uvijek saslušati njezin savjet i pokazati da vam je stalo do njezina mišljenja. I ja sam to naučio činiti i znam se začuditi kako oštro Bev razmišlja kad je riječ o našim financijskim pitanjima, lako nije školovana u bankarstvu i ekonomiji razvila je izvanredan osjećaj za posao i njezine su odluke često mnogo bolje od mojih. U svakom slučaju njezino gledanje dopunjava moje.

Ukoliko se stalno savjetujete sa svojom suprugom, istovremeno je upućujete u svoje stvarno financijsko stanje. To je važno u slučaju kad muž umre prije žene ili ako nesrećom ostane nesposoban za rad. Moj je otac doživio težak infarkt koji ga je pune dvije godine potpuno izbacio iz kolotečine. Budući da je revno i vjerno obavještavao moju majku o svim poslovnim pothvatima, ona je uspješno uskočila i održala posao.

Ako tražite savjet od bračnog druga i vaš će bračni odnos biti bolji jer ćete oboje osjećati da nosite teret zajedničkih odluka. Pa i ako se neka odluka pokaže neispravnom, vaš će odnos ostati snažan jer ste je donijeli zajedno i nitko nikome ništa ne može predbacivati.

2. Roditelji

I roditelje valja pitati za savjet. U Izrekama 6,20-22 piše: «Sine moj, čuvaj zapovijedi oca svoga i ne odbacuj nauka matere svoje. Priveži ih sebi na srce zauvijek, ovij ih oko svoga grla; da te vode kada hodiš, da te čuvaju kada spavaš i da te razgovaraju kad se probudiš.« Ne mogu vam ni reći koliko sam profitirao od savjeta svojega oca i majke. Oni nas jako dobro poznaju i žele nam najbolje. Držim da roditelje treba pitati za savjet i onda ako još ne poznaju Krista i ako sami imaju teškoće u financijskim pitanjima. Kako se često dogodi da se između roditelja i djece stvara jaz. Ako roditelje pitamo za savjet, pokazujemo im da ih poštujemo i tako premošćujemo jaz.

Uz ovo, evo jedna riječ upozorenja. U Postanku 2,24 čitamo: «Stoga će čovjek ostaviti oca i majku da prione uza svoju ženu i bit će njih dvoje jedno tijelo«. Muž i žena trebaju roditelje pitati za savjet, ali savjet roditelja nikad ne smije biti važniji od savjeta muža ili žene. To posebno vrijedi ako je riječ o sukobu.

3. Boga samog

Osim proučavanja Biblije i traženja savjeta bogobojaznih ljudi, trebamo moliti i samoga Boga da nas uputi. Jedno od Božjih imena spominje se u Izaiji 9,5 a to je «Savjetnik divni.« I Psalmi često opisuju Boga kao savjetnika: «Učit ću te, put ti kazat kojim ti je ići, svjetovat ću te, oko će moje bdjeti nad tobom« (32,. Ili «Blagoslivljem Jahvu koji me svjetuje te me i noću srce opominje« (16,7).

Božji savjet primamo tako što molimo i slušamo što nam govori. Razgovarajte s Bogom o onome što vas muči i recite mu da vam je potrebno njegovo vodstvo. U tišini slušajte njegov tihi savjet.

MNOGI DRUGI SAVJETNICI

Trebamo se truditi i naći savjet što većeg broja savjetnika. U Izrekama 15,22 piše: «Ne uspijevaju nakane kad nema vijećanja, a ostvaruju se gdje je mnogo savjetnika«. A u Izrekama 11,14: «Gdje vodstva nema, narod propada, jer spasenje je u mnogim savjetnicima«. Što sam stariji i što je veća služba Crown Ministries, to mi je jasnije koliko mi je potreban savjet mnogih ljudi. Svatko od nas ima samo ograničeno bogatstvo znanja i iskustva. Zato je važno da uz nas stoje ljudi koji imaju sasvim druge životne okolnosti i koji će nam prenijeti svoje spoznaje te nam tako ukazati na mogućnosti na koje ne bismo ni pomislili da nas nije savjetovala ta osoba. Najvrjedniji dar koji nam je Bog mogao dati je uprava i nevjerojatno sposoban tim ljudi čiji je savjet od neprocjenjive vrijednosti.

Druga mogućnost kako se načelo «mnogih savjetnika« može provesti u praksu jest priključivanje u malu grupu. Redovito se već godinama nalazim s jednom takvom malom grupom na molitvi i razgovoru. Kroz te smo godine kao grupa prolazili kroz teška i traumatična iskustva promjene. Nove bebe, smrt roditelja, promjene posla, novi poslovni počeci, kupovine auta i kuća - sve je to činilo financijski pritisak tih godina. No savjet prijatelja nije nam samo koristio financijski, nego je dobro došao našoj duši i našem duhu. Zajedno smo slavili uspjehe. U teškim smo se vremenima tješili i zajedno plakali. Naučili smo da je teško da netko tko se nađe u bolnoj situaciji donosi mudre, objektivne odluke. I doživjeli smo sigurnost jedne skupine ljudi koja se voli - i onda kad boli. Otvoren sam za konstruktivnu kritiku ako dolazi od nekoga koga poštujem i kome je stalo do mene. Salomon u jednom od mojih omiljenih biblijskih tekstova opisuje takvu međusobnu ovisnost:

«Bolje je dvojici nego jednome, jer imaju bolju plaću za svoj trud. Padne li jedan, drugi će ga podići; a teško jednomu! Ako padne, nema nikoga da ga podigne. Pa ako se i spava udvoje, toplije je; a kako će se samac zagrijati? I ako tko udari jednoga, dvojica će mu se oprijeti; i trostruko se uže ne kida brzo« (Propovjednik 4,9-13)

Važne odluke

Neke odluke imaju posebnu težinu i dalekosežne posljedice na naš život. Zato im treba posvetiti više pozornosti. Među takve odluke ulaze: izbor zanimanja ili odluka oko kupovina kuće. Biblija nas uvijek iznova poziva da «čekamo» na Gospodina. Ako trebate donijeti veliku odluku ili ako ste oko nečega nemirni, onda vam svakako želim savjetovati da uzmete vrijeme za molitvu, post i tiho osluškivanje Božje volje.

SAVJET OD KOJEG TREBA BJEŽATI

Postoje savjetnici koje svakako treba izbjegavati. «Blago čovjeku koji ne slijedi savjeta opakih« (Psalam 1,1). Riječ koja je kod nas prevedena sa «blago» zapravo znači »sretan je« ili čak «presretan je«. A «opak» čovjek ovdje je onaj koji svoj život ne provodi s Bogom i koji živi ne tražeći Božju volju. Po mom mišljenju za dvije stvari možemo tražit savjet bezbožnika - kad su u pitanju zakonodavstva I knjigovodstvo. No, kad smo dobro upućeni u stručni dio, svoje bi konačne odluke trebali donositi na temelju savjeta ljudi koji poznaju Boga.

Vračari, vidioci i spiritistički mediji

Biblija je po tom pitanju sasvim jasna i zabranjuje bilo kakvo savjetovanje s vračarima, vidiocima i spiritističkim medijima svake vrste. «Ne obraćajte se na zazivače duhova i vračare; ne pitajte ih za savjet. Oni bi vas opoganili. Ja sam Jahve, Bog vaš« (Levitski zakonik 19,31). Ili evo još jednog biblijskog teksta: «Tako je završio Šaul za svoju nevjeru kojom se iznevjerio Jahvi: nije držao Jahvine zapovijedi i povrh toga je pitao za savjet bajačicu, a nije pitao Jahvu; zato ga je ubio i prenio kraljevstvo na Jišajeva sina Davida« (1 Ljetopisa 10,13-14). Šaul je morao umrijeti zato što se savjetovao s jednom bajačicom. Zato je dobro da se držimo daleko od svih metoda koje navodno otkrivaju budućnost - od horoskopa, tarota, čitanja iz dlana i drugih okultnih praksa.

Pozor pred pristranim savjetom

Trebamo paziti i na to da slijepo ne slijedimo ljude koji su pristali uz određene stranke ili su vođeni samo svojim vlastitim interesima. Ako primamo financijske savjete, trebali bismo se uvijek pitati: kakve financijske interese, vezane uz moju odluku, ima ovaj čovjek? Ako savjetnik sam od toga ima koristi, uvijek je dobro tražiti i neko drugo, nepristrano mišljenje.

KONTRAST

Društvo kaže: Budi što jesi i stoj na vlastitim nogama! Ne treba ti nitko tko će ti govoriti što trebaš činiti.
Biblija kaže: Mudar čovjek traži savjeta i poučljiv je, a onaj tko se ne da savjetovati, nerazuman je i sam sebe uništava (usp. Izreke 10,.

PRAKTIČNA PRIMJENA

Prema mom iskustvu velika većina ljudi koja se nalazi u financijskim teškoćama nije se držala biblijskih načela niti je tražila mudar savjet. Većina se ljudi povodi za prevladavajućim mišljenjem u našoj kulturi da za savjet pitaju samo oni koji sami nisu dovoljno jaki da bi svoj život čvrsto držali u ruci. U većini je slučajeva ponos najveća prepreka za primanje savjeta. To posebno vrijedi za financijske teškoće. Nezgodno nam je govoriti drugima o svojim problemima. Još je jedna prepreka za traženje savjeta: strah da bi objektivnim sagledanjem njihove financijske situacije na vidjelo mogle doći stvari koje bi radije sakrili - npr. nedostatak discipline u trošenju ili nedostatak komunikacije u obitelji. Može biti da radije ni ne bi htjeli čuti savjet nego da se odreknu nečega što im je drago. Ne mogu dovoljno snažno naglasiti koliko je važan dobar savjet i želim vas ohrabriti da svoju situaciju jasno analizirate. Ukoliko nemate dušobrižnika ili savjetnika, predlažem da se sprijateljite s angažiranim kršćanima koji vas mogu savjetovati.

Iz knjige I tvoj novac vrijedi (Howard Dayton)